Saviez-vous que seulement 50% des Canadiens ont un testament valide?*
Les événements de la vie amènent les personnes et les familles à penser à leurs affaires financières. Cela comprend la perte d’un emploi (ou un nouvel emploi), un changement dans l’état matrimonial, une détérioration de l’état de santé ou le décès d’un membre de la famille immédiate.*
Erreurs communes de planification successorale à éviter
- Ne pas rédiger un testament
- Ne pas tenir son testament à jour
- Rédiger soi-même son testament
Une planification successorale bien pensée peut être un des plus beaux cadeaux que vous faites à vos êtres chers. Si vous laissez un plan qui indique clairement où vous conservez vos documents importants, vos survivants pourront plus facilement respecter vos volontés.
La liste de vérification
La planification successorale peut vous aider à avoir l’esprit tranquille, à faire en sorte que vos êtres chers puissent respecter vos volontés, à réduire les frais de succession et d’homologation (le cas échéant) et à conserver vos actifs durement gagnés.
Dans le cadre d’une planification complète, vous voudrez :
- rédiger un testament,
- établir de quelle manière votre patrimoine sera distribué,
- tenir à jour vos désignations de bénéficiaires,
- choisir un liquidateur qualifié pour votre succession, et
- indiquer aux membres de votre famille où trouver les documents importants
Parlez aux membres de votre famille de vos plans et dites-leur où vous gardez vos documents concernant l’arrangement funéraire préalable et les lots de cimetière que vous avez achetés. Si vous avez un organisme de bienfaisance préféré, assurez-vous que vos êtres chers connaissent le nom de l’organisme et l’emplacement de son siège social. Assurez-vous que votre famille et vos héritiers savent où sont vos biens personnels. Donnez aux membres de votre famille le nom, l’adresse et le numéro de téléphone de votre avocat. Vous voudrez peut-être que votre famille rencontre l’avocat pour discuter de vos plans.
Il est préférable de travailler avec un avocat spécialisé en droit successoral pour rédiger un testament qui est conforme aux lois fédérales et provinciales.
- Choisissez une personne responsable comme votre liquidateur pour s’occuper des affaires financières et juridiques après votre décès.
- Assurez-vous que votre famille est au courant de ce que vous avez indiqué dans ces documents.
- Gardez votre testament dans un endroit que la famille connaît et remettez une copie à votre avocat ou autre personne responsable.
- Songez à nommer un tuteur pour vos enfants, à accorder une procuration perpétuelle (désignant une personne qui prendra des décisions si vous devenez invalide) et à donner des directives médicales au préalable (documents qui soulignent les traitements médicaux que vous voulez et en voulez pas recevoir, au cas où vous seriez incapable d’exprimer vos volontés).
Informez les membres de votre famille de l’endroit où vous conservez tous vos documents juridiques et financiers importants. Assurez-vous que les relevés, formulaires et autres documents sont bien organisés et clairement étiquetés. Voici les documents ou renseignements dont vos survivants auront besoin :
- votre testament
- votre acte de naissance
- votre certificat de mariage
- vos relevés financiers (banques, sociétés de courtage, cartes de crédit et compagnies d’assurance)
- formulaires d’impôt
- factures de cartes de crédit et de services publics non réglées
- titres de propriété pour la maison et les automobiles
- contrats d’assurance-vie et d’assurance auto et habitation
- numéro d’assurance sociale
Assurez-vous de donner aux membres de votre famille les noms, numéros de téléphone et adresses de votre comptable, de votre conseiller juridique et de votre conseiller en gestion de patrimoine familial.
- Vous voudrez peut-être que les membres de votre famille rencontrent vos conseillers professionnels afin de passer en revue vos plans financiers et de placement.
Dressez la liste des avantages sociaux qui sont offerts aux membres de votre famille après votre décès. Conservez les relevés de régimes de retraite et contrats d’assurance offerts par votre employeur.
- Donnez aux membres de votre famille le nom de votre employeur, l’adresse de la compagnie et le numéro de téléphone du service des avantages sociaux.
Vous voudrez certainement consulter vos conseillers pour les questions juridiques, fiscales et financières, mais pour l’instant, vous pouvez utiliser cette liste de vérification pour commencer à vous organiser.
Communiquez vos préférences concernant vos funérailles et votre enterrement.
- Informez les membres de votre famille si vous désirez faire un don d’organes.
- Vos choix peuvent avoir une influence sur le coût. N’oubliez pas de demander à un directeur de funérailles de vous fournir une liste de prix par écrit.
Si vous souhaitez payer à l’avance vos frais funéraires, assurez-vous de savoir exactement ce que vous achetez, ce qui arriverait si le salon funéraire fermait ses portes et les dispositions qui existent au cas où vous changeriez d’idée au sujet des arrangements.
- Gardez des copies des documents qui vous sont remis lorsque vous concluez un arrangement funéraire préalable.
Le présent document devrait être utilisé uniquement à titre de conseils pratiques. Chaque situation personnelle est différente. Vous devriez consulter votre conseiller ou tout autre professionnel qualifié avant de prendre une décision ou des mesures particulières.
* Investor Economics, Household balance sheet report, 2013.
Source : MFS, A checklist to consider: What you need your survivors to know, 2014.